O quadro legal
O artigo 313-1 do Código Penal pune a burla — enganar uma pessoa por um nome falso, uma qualidade falsa, o abuso de uma qualidade verdadeira ou manobras fraudulentas para a determinar a entregar fundos — com cinco anos de prisão e 375 000 euros de multa, sete anos e 750 000 euros em bando organizado ou contra uma pessoa vulnerável; a usurpação de identidade é um crime autónomo (artigo 226-4-1, um ano e 15 000 euros). A sinalização passa por plataformas em linha segundo a natureza dos factos: Perceval para uma fraude com o cartão bancário de que continua na posse, THESEE para uma burla em linha com apresentação de queixa sem se deslocar (desde 2022), PHAROS para um conteúdo ou um comportamento ilícito, e Cybermalveillance.gouv.fr para ser orientado; a queixa na esquadra ou na gendarmerie continua possível e necessária para a maior parte dos passos bancários. O Código Monetário e Financeiro (artigos L133-18 e seguintes, diretiva PSD2) obriga o banco a reembolsar imediatamente as operações não autorizadas, salvo negligência grave provada — noção de interpretação estrita, a simples comunicação de um código recebido por SMS não bastando — mas não as transferências que a vítima ordenou ela própria. Info Escroqueries, 0 805 805 817, orienta gratuitamente. As burlas românticas e as burlas ao «investimento» propostas por um contacto romântico representam dezenas de milhões de euros de perdas declaradas por ano.
Os pontos-chave
| Crime | Burla: cinco anos e 375 000 euros (art. 313-1); sete anos em bando organizado ou contra pessoa vulnerável; usurpação de identidade: um ano e 15 000 euros |
|---|---|
| Fraude com cartão | Sinalização Perceval em linha; reembolso obrigatório pelo banco |
| Burla em linha | Queixa em linha por THESEE, sem se deslocar |
| Conteúdo ilícito | Sinalização PHAROS, anónima e sem queixa; Cybermalveillance para a orientação |
| Operação não autorizada | Reembolso de pleno direito, salvo negligência grave provada |
| Transferência ordenada pela vítima | Nenhum reembolso de pleno direito: é o ponto que apanha a maior parte das vítimas; recall nas primeiras horas |
| Prescrição | Seis anos para a burla |
Na prática
- Para uma fraude com cartão: fazer oposição, depois declarar em Perceval — o reembolso é então uma obrigação legal.
- Para uma transferência: telefonar ao banco na hora e pedir explicitamente um «rappel de fonds»; passadas algumas horas, quase nunca resulta.
- Apresentar queixa mesmo que o burlão esteja no estrangeiro — em linha por THESEE, ou na esquadra —: o auto condiciona os passos bancários e de seguros.
- Conservar tudo antes de bloquear: capturas de ecrã das conversas, identificador do perfil, referências de transferência, números de telefone.
- Uma vítima que vive em Portugal e transferiu dinheiro para uma conta francesa apresenta queixa em Portugal (PSP, PJ ou queixa eletrónica) e pode sinalizar em THESEE; um português de França vítima de um burlão «portugais» — os burlões visam a comunidade nas redes sociais lusófonas — segue os canais franceses e avisa o seu banco francês.
Custos e cobertura
Todas as sinalizações e a queixa são gratuitas. Um advogado pode acionar o banco quando este recusa indevidamente o reembolso; o mediador bancário é gratuito.
Mudanças recentes
O desenvolvimento da queixa em linha para as burlas (THESEE, 2022) suprimiu a obrigação de se deslocar, que dissuadia grande parte das vítimas; a jurisprudência da Cour de cassation (2023-2025) censura regularmente os bancos que invocam a negligência grave por um simples código comunicado após manipulação; a verificação do nome do beneficiário das transferências está em vigor desde outubro de 2025.
A quem recorrer
- Perceval, para a fraude com cartão bancário (service-public.fr).
- THESEE, para a queixa em linha em caso de burla (service-public.fr).
- PHAROS, para sinalizar um conteúdo ou um perfil; Cybermalveillance.gouv.fr para ser orientado.
- Info Escroqueries: 0 805 805 817, gratuito; mediador bancário em caso de recusa de reembolso.
Convém saber
Os bancos opõem frequentemente a «negligência grave» para recusar um reembolso de fraude com cartão. Esta noção é de interpretação estrita: a simples comunicação de um código recebido por SMS na sequência de uma manipulação não basta para a caracterizar, e as recusas têm sido regularmente censuradas em justiça. Mas a transferência feita voluntariamente ao «noivo» conhecido em linha, essa, não volta.
Fontes e ligações oficiais
- Código Penal francês — artigo 313-1 (burla) — Légifrance
- Cybermalveillance.gouv.fr — assistência às vítimas — dispositivo nacional
- Service-public.fr — THESEE, queixa em linha por burla — teleserviço oficial
Ligações verificadas para fontes oficiais ou de referência. Abrem num novo separador.