Een misdrijf dat niet overal bestaat
Veel landen kennen geen zelfstandig misdrijf identiteitsfraude: wat vervolgd wordt, is de fraude die erop volgt — oplichting, valsheid in geschrifte, computervredebreuk. Andere hebben een specifiek misdrijf ingevoerd, waardoor men kan optreden nog vóór er financiële schade is, vanaf het bezit of het gebruik van de gegevens: Nederland deed dat in 2014 met artikel 231b van het Wetboek van Strafrecht, dat het misbruik van identificerende gegevens bestraft. Dat verschil verandert de manier waarop u de aangifte opstelt: in het eerste geval moet u de frauduleuze handeling beschrijven; in het tweede volstaat het gebruik van de identiteit.
De volgorde van de handelingen, die zwaarder weegt dan het recht
Drie prioriteiten, in deze volgorde. Eerst de e-mail: die reset alle andere accounts, en zolang ze niet terug in uw handen is, is niets anders veilig. Dan de betaalmiddelen: de blokkering moet onmiddellijk zijn en schriftelijk bevestigd, want in bijna alle systemen hangt de terugbetaling af van de snelheid van de melding. Ten slotte de krediet- en identiteitsregisters: opvragen wat op uw naam geregistreerd staat — in Nederland bij het BKR, in België bij de Centrale voor kredieten aan particulieren van de Nationale Bank — is de enige manier om contracten te ontdekken die een derde heeft afgesloten.
De telefoon, belangrijkste toegangspoort
Een groeiend deel van de fraude verloopt via het telefoonnummer: overname van de lijn, gekopieerde simkaart, onderschepping van eenmalige codes. Het alarmsignaal is eenvoudig en wordt vaak genegeerd: een onverklaard verlies van netwerk terwijl het toestel werkt. Bel in dat geval de operator meteen vanaf een andere telefoon. Waar geld via de mobiele telefoon circuleert, telt het venster om een overschrijving te blokkeren in minuten.
Herstellen duurt langer dan ondergaan
Het lange deel is niet de fraude, maar het opnieuw in orde brengen: foutieve registraties laten schrappen, contracten laten nietig verklaren, bewijzen dat u niet aan de basis van een aanvraag lag. Twee regels helpen. Alles schriftelijk, met verzendbewijs, nooit alleen telefonisch. En één enkel dossier, chronologisch, met elke brief, elk referentienummer en elke ontvangstbevestiging: het is dat dossier, en niet de aangifte, dat al uw gesprekspartners zullen vragen.
De reflex die het meest beschermt
Waar mogelijk laat u het openen van nieuwe contracten op uw naam blokkeren bij de kredietinstellingen of een dienst voor fraudepreventie; meld de fraude ook bij de Fraudehelpdesk in Nederland of via Safeonweb en Card Stop in België. Het is de maatregel die het grootste aantal frauduleuze gebruiken stopt, en ze is vaak gratis. Noteer de vervaldatum: die blokkeringen zijn vaak tijdelijk en vervallen zonder waarschuwing.
Het recht land per land
Het juridische kader, de stappen, de termijnen en de kosten verschillen van land tot land: toepasselijke wetten, bevoegde instantie, werkelijke kostprijs van een klacht en valkuilen. De landenfiches van de site bundelen, voor elk land van het Nederlandse taalgebied, het toepasselijke recht en de nuttige adressen.