Estafas románticas — Marruecos

El marco legal

La brigada nacional de la policía judicial (brigade nationale de la police judiciaire) dispone de una unidad dedicada a la ciberdelincuencia, y existe un canal de aviso de los contenidos y comportamientos ilícitos: la plataforma e-Blagh de la DGSN (Direction générale de la sûreté nationale, Dirección General de la Seguridad Nacional), que recibe también los avisos de chantaje con la cámara web (sextorsión). En la práctica, la denuncia se presenta en la comisaría de policía o en el puesto de la gendarmería más cercano, que la transmite a la unidad especializada; es gratuita. El factor decisivo sigue siendo el plazo: una transferencia por un operador internacional de envío de dinero o en criptomonedas se vuelve irrecuperable en pocas horas. Los estafadores piden a menudo un envío por un operador internacional precisamente porque esos envíos se cobran en efectivo y se vuelven imposibles de rastrear: solo se anulan en los minutos que siguen. Para una tarjeta bancaria, el reflejo es el bloqueo (opposition) ante el banco y, después, la impugnación por escrito; las capturas de pantalla y los recibos de las transferencias son determinantes; las pérdidas en criptomonedas son, en la práctica, irrecuperables. En caso de sextorsión, no hay que pagar nunca — cada pago llama al siguiente —, sino conservar las pruebas y denunciar. Cuando la estafa pasa por el uso abusivo de los datos personales o de la imagen, la CNDP (Comisión Nacional de Control de la Protección de los Datos de Carácter Personal) recibe reclamaciones en línea (véase la ficha sobre los datos personales). Marruecos no pertenece a la Unión Europea: las reglas europeas de reembolso de los servicios de pago no se aplican allí, y para las estafas cometidas desde el extranjero existe además el canal internacional eConsumer.gov. En España, la estafa se castiga con seis meses a tres años de prisión, de uno a seis años cuando supera 50 000 euros o abusa de la vulnerabilidad de la víctima, y de cuatro a ocho por encima de 250 000 euros (artículos 248 a 250 del Código Penal); el banco debe reembolsar las operaciones no autorizadas (Real Decreto-ley 19/2018, que incorpora la Directiva europea de servicios de pago, conocida como PSD2), salvo negligencia grave del cliente, pero no las transferencias que la propia víctima ha ordenado; el 017 de INCIBE (Instituto Nacional de Ciberseguridad) orienta gratuitamente, y la reclamación contra una entidad pasa por su servicio de atención al cliente y, después, por el Banco de España. Para quien envía dinero a la familia por un operador de transferencias — un gesto habitual entre los dos países — y para las parejas que se conocen en línea, la regla es la misma a un lado y otro del Estrecho: el dinero ya cobrado casi nunca vuelve, y solo la rapidez de la primera llamada puede detenerlo.

Los puntos clave

En la práctica

• Llame primero al operador de transferencia de dinero o al banco: es la única palanca que funciona en las primeras horas. Pida expresamente la anulación o el bloqueo del envío; un envío por un operador internacional solo se anula en los minutos que siguen, antes de que se cobre en efectivo.
• Para una tarjeta bancaria, pida el bloqueo (opposition) al banco de inmediato y, después, impugne por escrito las operaciones que no ha autorizado, conservando copia de la carta.
• Presente la denuncia en la comisaría o en la gendarmería más cercana, que la transmitirá a la unidad especializada, aunque no tenga esperanza de recuperar el dinero: es lo que permite identificar las redes y proteger a otras personas. Los contenidos y los comportamientos ilícitos — también el chantaje con la cámara web — pueden avisarse además en línea en e-Blagh, la plataforma de la DGSN.
• Imprima o exporte las conversaciones antes de bloquear la cuenta del estafador, que suele desaparecer enseguida; guarde los recibos de las transferencias, los números de cuenta, las direcciones de criptomonedas y los números de teléfono.
• No pague nunca a un chantajista: cada pago llama al siguiente. Conserve las pruebas y denuncie; si se difunde su imagen, la CNDP recibe en línea las reclamaciones por uso abusivo de sus datos o de su imagen.
• Un español que vive en Marruecos sigue los canales marroquíes. Si el dinero salió de una cuenta española, llame de inmediato a su banco español para intentar el retroceso de la transferencia, y pregunte al banco y a las autoridades españolas cómo denunciar desde el extranjero: el banco español debe reembolsar una operación que usted no autorizó, pero no una transferencia que usted mismo ordenó. Una víctima que vive en España y ha enviado dinero a Marruecos denuncia en España (Policía Nacional o Guardia Civil; el 017 de INCIBE orienta), avisa a su banco o al operador de transferencia y puede usar además eConsumer.gov.
• Desconfíe del guion de la estafa sentimental, que no depende de la nacionalidad de quien la comete ni de la de la víctima: meses de afecto, siempre un motivo para no verse ni hacer una videollamada, después una urgencia — una factura médica, unos gastos de visado o de aduana, un billete de avión — y otras cada vez mayores; o una plataforma de inversión con un saldo que crece y que nunca se puede retirar. La señal no es la historia, sino que el dinero tenga que salir siempre de su cuenta, y deprisa, por un operador de transferencias o en criptomonedas.
• Los visados, las citas consulares y los trámites de extranjería se gestionan únicamente por los canales oficiales — los que indica el consulado de España de su demarcación en Marruecos, la Oficina de Extranjería en España, el consulado de Marruecos para los documentos marroquíes —: desconfíe de quien le ofrezca por redes sociales o por mensajería una cita, un visado, un contrato de trabajo en España o un expediente acelerado a cambio de dinero.

Coste y cobertura

La denuncia es gratuita, como el aviso en e-Blagh y la reclamación en línea ante la CNDP. En España, también son gratuitos la denuncia, el 017 de INCIBE y la reclamación ante el Banco de España; la vía civil contra un banco exige abogado y procurador por encima de 2 000 euros, con asistencia jurídica gratuita según los ingresos.

A quién dirigirse

• Su banco o el servicio de atención al cliente del operador de transferencia de dinero, de inmediato.
• Comisaría de policía o puesto de la gendarmería más cercano, para la denuncia; unidad especializada en ciberdelincuencia de la brigada nacional de la policía judicial.
• e-Blagh (DGSN), para avisar en línea de los contenidos y comportamientos ilícitos, chantaje con la cámara web incluido.
• CNDP, para el uso abusivo de sus datos o de su imagen; asociaciones de protección de los consumidores.
• eConsumer.gov, canal internacional para las estafas cometidas desde el extranjero.
• En España: 017 de INCIBE, Policía Nacional y Guardia Civil; Banco de España, para las reclamaciones contra las entidades.
• Consulado de España de su demarcación en Marruecos o consulado de Marruecos en España, para avisar de las estafas con citas, visados y documentos.

Fuentes y enlaces oficiales

• e-Blagh (DGSN) — aviso en línea de contenidos y comportamientos ilícitos — Dirección General de la Seguridad Nacional
• CNDP — reclamación en línea — autoridad marroquí de protección de datos
• eConsumer.gov — avisos de estafas cometidas desde el extranjero — canal internacional
• Service-public.ma — portal nacional de los servicios públicos de Marruecos — portal oficial
• INCIBE — 017 y guías sobre estafas — Instituto Nacional de Ciberseguridad (España)
• Real Decreto-ley 19/2018 de servicios de pago — operaciones no autorizadas — Boletín Oficial del Estado

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